Про масові блокування рахунків у держбанку
Клієнти Ощадбанку дедалі частіше стикаються з раптовим блокуванням карток через систему фінансового моніторингу. Банк обмежує доступ до грошей без попередження, особливо при підозрі на дроблення платежів або невідповідність операцій доходам. Розбираємо, хто в зоні ризику та що робити з коштами.
Зміст
Причини блокувань та актуальні ліміти
Ощадбанк активно застосовує вимоги Національного банку щодо протидії відмиванню коштів. З лютого 2026 року банки перейшли на безперервний поведінковий моніторинг з використанням ШІ. Це дозволяє виявляти підозрілу активність у реальному часі.
Основні тригери для обмежень:
- Дроблення великих сум на дрібні перекази (card-to-card).
- Раптова активність після періоду затишшя.
- Невідповідність витрат офіційним доходам.
- Операції з криптовалютою, фрілансом, масовими «поверненнями боргів» без податкового підтвердження.
- Ігнорування запитів на верифікацію даних у додатку чи «Дії».
Станом на червень 2026 року ліміти на перекази з картки на картку становлять:
- До 50 000 грн на місяць для клієнтів з низьким ризиком.
- 10 000–15 000 грн для тих, хто вже потрапляв під перевірку.
Поріг обов’язкового контролю — 400 000 грн, але блокування трапляються й за менші суми. Наприклад, одну клієнтку обмежили після поповнення на 350 грн через термінал — банк зажадав довідки про доходи всіх відправників.
Хто найчастіше потрапляє під удар
Під ризик потрапляють:
- Користувачі карток для транзиту коштів (дропи).
- ФОП та фізособи з регулярними надходженнями від різних осіб.
- Власники «сплячих» карток, які не використовувалися з початку 2025 року.
- Клієнти, які не оновили дані або ігнорують push/SMS-запити банку.
Окремо варто згадати продовження терміну дії карток до 30 червня 2026 року через воєнний стан. Після цієї дати частина старих карток може бути остаточно заблокована, якщо клієнт не перевипустить їх у відділенні. Блокування через фінмоніторинг не скасовує цю вимогу.
Що робити при блокуванні картки
- Перевірте статус у мобільному застосунку «Ощад 24/7» або зателефонуйте в контакт-центр.
- Отримайте офіційний запит від банку та надайте документи, що підтверджують походження коштів (довідки про доходи, договори, податкові декларації).
- Дочекайтеся завершення перевірки — зазвичай від кількох днів до 2–3 тижнів.
- Якщо доступ не відновили — зверніться до відділення з паспортом та ІПН. Гроші зберігаються на аналітичному рахунку та повертаються на вимогу.
Важливо: блокування не впливає на нарахування пенсій чи соцвиплат — кошти продовжують надходити, але доступ до них обмежений до розблокування.
Як уникнути проблем з рахунком надалі
- Не використовуйте особисту картку для транзиту чужих коштів.
- Попереджайте банк про великі надходження (продаж майна, спадщина).
- Регулярно оновлюйте персональні дані та стежте за лімітами.
- Для бізнес-операцій розгляньте окремий рахунок ФОП.
Кількість заблокованих рахунків фізичних осіб зросла на 20–30% порівняно з попередніми періодами. Тенденція до посилення контролю зберігається, тому прозорість операцій стає ключовим фактором збереження доступу до коштів.
